Praktycznie o pieniądzach

Czas dla dłużnika

2012-01-21T04:45:00.000-08:00

Potencjalnie zagrożony zlicytowaniem nieruchomości dłużnik czasem niepotrzebnie panikuje i podejmuje działania mające na celu spłacenie wierzyciela za przysłowiową wszelką cenę, ale tu w całkiem dosłownym znaczeniu tego określenia. Zaciąga różne pożyczki pozabankowe "na spłatę komornika" by tylko komornik nie zlicytował mu mieszkania albo domu, niezależnie od tego czy nieruchomość jest obciążona hipoteka na rzecz wierzyciela, czy też nie jest. W tym drugim wypadku łatwiej otrzymać stosunkowo wysoką pozabankowa pożyczkę właśnie pod hipotekę. Takie pozabankowe pożyczki dla już zadłużonych gdzieś osób są bardzo wysoko oprocentowane (mowa o oprocentowaniu rzeczywistym - RRSO). Jak napisałem na wstępie, czasem albo nawet najczęściej jest to niepotrzebna, wręcz szkodliwa dla dłużnika decyzja - pożyczka pozabankowa na oddalenie widma egzekucji. Tak, bowiem egzekucja w takim przypadku zapewne zostanie tylko oddalona w przyszłość, ale mogące wystąpić problemy ze spłatą pozabankowej pożyczki mogą sprawić że do działań wkroczy komornik i kwota do egzekucji będzie znacznie wyższa niż jest obecnie z tytułu aktualnego długu.

Dłużniku, wiedz, że komornik nie zlicytuje Twojej nieruchomości z dnia na dzień po wszczęciu egzekucji. Zanim zostanie wyznaczony termin licytacji, od wszczęcia postępowania egzekucyjnego mija wiele miesięcy, często ponad rok. Przez ten czas możesz spłacać dług w ratach na jakie możesz sobie pozwolić lub też będzie dług ściągany przede wszystkim z Twego wynagrodzenia za pracę. Możliwe więc że dług zostanie w całości spłacony (wyegzekwowany) przed licytacją nieruchomości. Możliwe też, że wierzyciel egzekwujący nie będzie naciskał na egzekucję z nieruchomości kiedy będzie otrzymywał spłaty długu w ratach.

Kredyt dla nowej firmy – Idea Bank

2012-01-06T09:04:00.000-08:00

Przez przypadek zauważyłem, że mamy ciekawy kredyt dla nowej firmy – Idea Banku. Bez zaświadczeń (na oświadczenie), bez zabezpieczeń i aż do 3 mln. złotych. Sam nie jestem zainteresowany bo kredytu nie potrzebuję, ale polecam sprawdzić ten produkt a ściślej ofertę. Z tego co mi wiadomo żaden inny bank nie udzieli kredytu nowej firmie bez zabezpieczenia. Czy oferta Idea Bank jest pod tym względem rzetelna, czy tkwi w niej jakiś haczyk, trudno mi powiedzie. Podobno stawiają na innowacyjność, oryginalność pomysłu, strategii kredytobiorcy.

Kredyt na nową firmę

2011-11-21T06:48:00.000-08:00

Przewinęło się już wiele dyskusji w internecie, na licznych forach internetowych oraz na blogach. Czy osoba która zakłada swoją firmę i nie dysponuje kapitałem ani żadnym majątkiem - czy może otrzymać w banku kredyt dla firmy? Jestem już pewien, że nie. pewien bank, nazwy nie podaję, prowadził i może wciąż prowadzi akcję reklamową promującą jego kredyt podobno dla nowej firmy, bez wymaganych zabezpieczeń i bez zaświadczeń o dochodach (co rozumie się samo przez się, skoro ma to być kredyt dla nowej firmy). Wyglądało więc na to, że pojawił się ewenement, ale tylko wyglądało bo ewenementu nie mamy. Nic nowego - kredyt okazuje się nie być dostępnym na takich, jak sprecyzowane wyżej warunkach, a chodziło bankowi prawdopodobnie o to, aby pozyskać klientów na konto firmowe w tym banku, faktycznie dostępne dla nowych firm też :-)

Zajęcie konta bankowego w postępowaniu egzekucyjnym

2011-10-02T07:57:00.000-07:00

W tym wpisie wypowiadam się jako wierzyciel który w wielu sprawach nie odzyskał pieniędzy chociaż dłużnicy prowadzą firmy nie tylko na papierze ale realnie handlując i świadcząc usługi na całego. Sprytnie mają jednakże majątek zastawiony i w leasingu, pozostaje więc jedynie zajęcie wierzytelności albo zajęcie konta bankowego. Ustalenie klientów dłużnika bywa czasem praktycznie niemożliwe tym bardziej kiedy dłużnik nie ujmuje faktur w przychodach.

Skuteczne zaś zajęcie rachunku bankowego też nieczęsto zdarza się. Na www.bank-lokata.edu.pl znalazłem chyba wyjaśnienie, dlaczego w wielu sprawach tak się dzieje: "Bankowe konta firmowe są w kręgu zainteresowania między innymi dłużników prowadzących działalność gospodarczą. (...) Dlatego też co pewien czas zmieniają konto firmowe (...). Nieraz też dochodzi do sytuacji w których dłużnik otrzymuje od komornika przesyłkę z odpisem zajęcia konta którą komornik wysłał do banku i otrzymuje ją dłużnik prędzej niż sam bank."

Co zrobi niejeden dłużnik albo większość w takiej sytuacji, łatwo przewidzieć. Nie ma też na razie niczego takiego jak centralna baza rachunków bankowych. Gdy ktoś kupuje samochód to trafia do CEPiK i komornik na sto procent ustali czy dłużnik ma i jaki pojazd. A konto bankowe można szybko założyć i banków w Polsce łącznie ze spółdzielczymi jest kilkaset. Szukanie więc konta bankowego dłużnika to szukanie igły w stogu siana. Komornik może uzyskać nr konta dłużnika z ZUS i z Urzędu Skarbowego, ale gdy mówimy o dłużnikach, to są tam już nieaktualne ich konta, bo mają nowe, o których te instytucje nie wiedza bo dłużnik od jakiegoś czasu nie płaci ani składek ZUS ani podatków.

Chwilówki, czy naprawdę tylko na chwilę?

2011-08-30T10:05:00.000-07:00

Jakby ktoś jeszcze nie wiedział, to uprzejmie informuję, że chwilówki to szybkie pożyczki przyznawane na stosunkowo krótki okres czasu. W chwilówkach specjalizują się raczej niebankowe firmy pożyczkowe. To jasne że nie są przyznawane na chwilę, jak sugeruje ich określenie. Popularne pożyczki sms to odmiana chwilówek przyznawana na okres od 15 do 30 dni (dane z ofert dwóch popularnych chwilówek) ale chwilówką określa się też czasem na przykład pożyczkę Provident, gdzie minimalny okres to 28 tygodni. Zostanę jednak tu przy pożyczkach na sms. Nie czarujmy się że większość osób zwraca taką chwilówkę w terminie określonym w umowie i to trzeba mieć na względzie zamawiając taką pożyczkę - że nie zwróci się jej w terminie. Niekoniecznie dlatego, że nie pożyczkobiorca nie ma pieniędzy, bo może już dostał wypłatę albo stypendium studenckie. przyczyna jest często innej natury - chciałby jeszcze korzystać z pieniędzy (które mógłby przeznaczyć na spłatę pożyczki) a ponieważ kwota chwilówki to była na przykład 500 złotych, więc myśli sobie że nie zrujnują go odsetki i dodatkowe opłaty za jeszcze kilka tygodni zwłoki. Zrujnować może nie zrujnują, ale przecież kiedyś trzeba będzie oddać, po co dług ma narastać? A ostatecznie dojdzie naprawdę do niemiłej sytuacji w której pożyczkobiorca spostrzeże że do zwrotu jest kilka razy tyle co pożyczył. Tak, bo wcześniej nie wczytał się w umowę.

Jak zabezpieczyć prywatną pożyczkę.

2011-07-03T01:11:00.000-07:00

Pożyczki nie da się zabezpieczyć wekslem, mam na myśli odzyskanie pożyczki na wypadek gdyby dłużnik nie chciał, czy też nie mógł jej spłacać. Weksel oczywiście jest wskazany do umowy pożyczki, żeby dłużnik go wystawił, ale to nie jest zabezpieczenie, z czego zazwyczaj nie zdają sobie sprawy pożyczkodawcy. W przypadku w którym dłużnik nie ma stałego źródła dochodów jak i nic wartościowego (samochód, mieszkanie) to czy z wekslem czy bez weksla, pożyczki nie odzyskamy. Dlatego pożyczka winna być zabezpieczona w sposób rzeczowy czyli zastawem na rzeczach ruchomych (zazwyczaj jest to samochód pożyczkobiorcy) albo jeszcze lepiej - hipotecznie, na mieszkaniu, działce, domu pożyczkobiorcy. Jeżeli pożyczkobiorca ma współmałżonka, to warto naciskać na to aby i współmałżonek podpisał się na umowie pożyczki - większe prawdopodobieństwo ściągnięcia długu z obojga niż z jednego.

Odsetki: kredyt a karta kredytowa

2011-02-27T01:59:00.000-08:00

Chyba trafne spostrzeżenie w omawianym zakresie widzimy na innym blogu we wpisie Oprocentowanie kredytu gotówkowego a karty kredytowej. Faktycznie, jak zerknąć na bankowe pożyczki to widzimy (po dokładnym wpatrzeniu się w szczegółach oferty) że oprocentowanie rzeczywiste ponad dwukrotnie (ok. 2,5 x) przewyższa oprocentowanie nominalne. Przy okazji przychodzi mi do głowy jeszcze jedna myśl a mianowicie, ze zapewne wiele osób nabrało się w ten sposób myśląc że to oprocentowanie nominalne to już całkowity koszt kredytu - w takim przeświadczeniu ludzie ci podpisali umowę kredytu. a później - zaskoczenie, nerwy, czasem płacz i nieraz kłopoty ze spłatą kredytu.

Reklamy na blogu

2011-02-04T08:27:00.000-08:00

Z tego co mi wiadomo to bez problemu można na tym blogu wstawić reklamy Google Adsense i zarabiać od kliknięcia. No cóż, tematyka finansowa, wiec może się skuszę jak będę miał więcej czasu. Konkurencja jest jednak za duża abym mógł się wybić na takie hasła jak kredyt - to link do czołowej strony na to słowo - serwisu edukacyjnego, zobaczcie ile ma treści, zwłaszcza unikalnych porad. Trzeba by wiec pomyśleć tzw. long tail czyli długim ogonie - zapewnieniu sobie odwiedzin na mniej konkurencyjne słowa i wyrażenia, albo po prostu przede wszystkim na te które przewijają się w treści wątków. Trzeba by więc postawić na ilość treści, ale to wymaga czasu.

Załóż bloga i weź taniej kredyt.

2010-12-19T12:47:00.000-08:00

Bardzo spodobał mi się trick opisany na blogu kredythipoteczny.pc.pl - kredyt taniej nawet np. o 2 tysiące złotych, pod warunkiem że zamówiony przez własnego bloga kredytobiorcy. wystarczy założyć sobie bloga najlepiej o kredytach, upatrzyć sobie kredyt którego reklama jest w programie partnerskim i przystąpić do tego programu jako partner - wydawca reklam. Za zamówienie kredytu przez własna stronę jako partner, po przyznaniu tegoż kredytu można otrzymać prowizję w granicach 0,5 - 0,6% jego wartości. przy 200 tys. zł. ok. 12000 zł. w prezencie i tylko dzięki zamówieniu kredytu przez własnego bloga. Oczywiście w programach partnerskich jest też wiele innego rodzaju produktów. Rozumiemy się?

Jak zabezpieczyć się przed egzekucją

2010-11-05T12:59:00.000-07:00

Odpowiedź na pytanie "Jak zabezpieczyć się przed egzekucją" należy do bardzo poszukiwanych informacji. Wśród dłużników przyszłych i aktualnych. Jeżeli chodzi o sytuacje w których dług już powstał, to w tym zakresie nie udzielę informacji gdyż ukrywanie, wyzbywanie się majątku, darowywanie go w celu uniemożliwienia egzekucji to przestępstwo.

Jeżeli chodzi o obawy przed powstaniem długu wyższego niż spodziewany, który wobec niemożności spłacenia go stanie się przedmiotem egzekucji to zalecam wcześniejsze przekazanie majątku zaufanej osobie, rodzinie i w ten sposób uchronienie go przed egzekucją. Bywa że tak postępują przede wszystkim osoby które zamierzają otworzyć firmę, robią tak na wypadek niepowodzenia, bankructwa firmy. Tylko żeby osoba obdarowana nie zawiodła zaufania...

Nowy blog o kredytach dla firm

2010-10-14T14:15:00.000-07:00

Pan M. od dłuższego czasu proszony był o założenie bloga, gdyż sam wspomniał wcześniej że ma taki zamiar. No i jest - kredyty dla firm - zapowiadam go już teraz pomimo że jest w nim dopiero jeden wpis i to taki na dzień dobry, znaczy powitalny. Jednak zapewniam, że warto pamiętać o tym blogu, bo autor niejednemu dobrze praktycznie doradził, szczególnie na początek prowadzenia firmy. M. chce zachować względną anonimowość, ale zapewniam że jest znany.
Trafne nawiązanie na samym początku we wskazanym blogu do finansowania się kredytem kupieckim, szczególnie po terminie płatności... Znając że tak biznesową przeszłość - branżę M., zapewne wiele o tym będzie. A żeby nie narażać się na nieetyczne doradztwo, jestem pewien że odpowiednio to zawoaluje np. jako porady dla biednych, zadłużonych firm...

Chyba podniosą składki ubezpieczeniowe

2010-09-19T13:42:00.000-07:00

Jak dowiedziałem się, towarzystwa ubezpieczeniowe wypłaciły już w tym roku o kilkaset milionów złotych więcej z tytułu odszkodowań niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Jak można się domyślić ma to związek z mroźna zimą (stłuczki) oraz z zwłaszcza czerwcowymi powodziami. W takiej sytuacji jestem pewien że ubezpieczyciele będą sobie chcieli powetować te straty podnosząc składki na ubezpieczenie.

Poziom wiedzy żałośnie niski

2010-09-17T04:05:00.000-07:00

To moje subiektywne odczucie i może przesadzam gdyż to co dla mnie (jako bądź co bądź obeznanego z finansami) oczywiste i proste, nie musi takim być w rzeczywistości dla osób na co dzień niezwiązanych z finansami. Tym niemniej, jeżeli ktoś decyduje się na prowadzenie firmy albo jako osoba prywatna na wzięcie kredytu, to powinien o pewnych podstawowych sprawach wiedzieć, a mnóstwo osób nie wie. Tak samo ktoś, kto wybiera np. ofertę ubezpieczenia AC albo konto oszczędnościowe. Postanowiłem więc dowartościować się i założyć ten blog licząc na to że wpisy tu prezentowane pomogą niejednej osobie.